Retraite progressive : conditions, montant et démarches

La retraite progressive permet, dès 60 ans et avec 150 trimestres de durée d'assurance, de réduire son activité à un temps partiel compris entre 40 % et 80 % d'un temps plein, tout en percevant une fraction de sa pension. Le montant de la pension dépend de la part de temps de travail abandonnée. Elle est recalculée au départ définitif, en tenant compte des trimestres acquis pendant cette période.

Pendant longtemps, la fin de carrière ressemblait à un interrupteur : un jour, on travaillait à temps plein, le lendemain, on était retraité. La retraite progressive propose une autre voie, plus graduelle. Elle s'adresse aux salariés qui souhaitent ralentir sans renoncer à leur emploi ni à une partie de leurs revenus professionnels. Depuis le 1er septembre 2025, l'âge d'accès est fixé à 60 ans pour tous les régimes, sans lien avec l'âge légal de départ. Ce changement a rouvert la question pour de nombreux salariés nés dans les années 1960, qui se demandent s'ils remplissent les conditions d'éligibilité. Le dispositif reste encadré : durée d'assurance minimale, quotité de travail précise, accord ou refus motivé de l'employeur, démarches administratives auprès de la caisse de retraite. Ce guide reprend ces règles étape par étape, avec un fil conducteur : le parcours de Catherine, assistante comptable de 61 ans, qui souhaite lever le pied sans perdre ses droits futurs. Les exemples chiffrés sont indicatifs et ne remplacent pas une étude personnalisée de votre dossier.

En bref

• Âge d'accès : 60 ans, pour tous les salariés concernés, depuis le 1er septembre 2025.
• Durée d'assurance : au moins 150 trimestres, tous régimes de base confondus.
• Activité à temps partiel : entre 40 % et 80 % de la durée légale ou conventionnelle, soit 14 à 28 heures par semaine pour une base de 35 heures.
• Montant de la pension : 100 % moins la quotité de travail. Un temps partiel à 60 % donne droit à 40 % de la pension.
• Employeur : refus possible uniquement s'il justifie une incompatibilité avec l'activité de l'entreprise, par écrit, sous 2 mois.
• Démarches : demande écrite à l'employeur, puis demande de retraite progressive à la caisse de retraite.
• Départ définitif : la pension est recalculée et tient compte des trimestres acquis pendant la période.

Qu'est-ce que la retraite progressive et comment fonctionne-t-elle ?

Le principe : un temps partiel et une fraction de pension

La retraite progressive est un dispositif qui permet à un salarié de toucher une partie de sa retraite tout en poursuivant une activité à temps partiel. Il perçoit donc deux sources de revenus : son salaire réduit et une fraction de pension. Cette fraction concerne la retraite de base de la Sécurité sociale et, selon les cas, la retraite complémentaire.

Prenons Catherine. Elle travaille à temps plein depuis ses 20 ans dans un cabinet comptable. À 61 ans, elle se sent fatiguée par les clôtures de fin d'année, mais elle n'est pas prête à tout arrêter. Avec la retraite progressive, elle peut passer à trois jours par semaine. Elle conserve son poste, ses collègues et une partie de son salaire, et elle commence à percevoir une portion de sa pension.

Le salaire à temps partiel est fixé d'un commun accord avec l'employeur. Il n'existe aucun plafond de cumul entre ce salaire et la fraction de pension. Cela ne garantit pas pour autant un revenu total identique à celui d'un temps plein, nous y reviendrons.

Quelles différences avec la préretraite et la retraite anticipée ?

On confond souvent ces dispositifs. La préretraite concerne des catégories précises de salariés et suppose en général d'avoir cessé toute activité. Elle ne permet donc pas de travailler à temps partiel. La retraite anticipée, elle, autorise un départ définitif avant l'âge légal pour les carrières longues, le handicap, l'incapacité permanente ou certains métiers pénibles.

La retraite progressive se distingue par un point : le salarié reste en activité. Il ne part pas, il aménage sa fin de carrière. Cette différence a des effets concrets sur les cotisations, les droits acquis et le calendrier du départ définitif.

Continue-t-on à cotiser pendant la retraite progressive ?

Oui. Le salarié cotise sur son salaire à temps partiel et continue d'acquérir des droits. Au départ définitif, la pension est recalculée en intégrant cette période. Le montant le plus favorable entre l'ancien et le nouveau calcul est retenu.

Il est aussi possible de surcotiser, c'est-à-dire de cotiser comme si l'on travaillait à temps plein. Cela exige l'accord de l'employeur, qui prend en charge une partie du surcoût. L'objectif est de ne pas pénaliser la retraite future par la réduction du salaire.

Pour une présentation complète du dispositif, le dossier de l'Assurance retraite sur la retraite progressive sert de référence officielle. Le principe retenu est simple : on ralentit sans s'arrêter, et les droits continuent de progresser. Reste à savoir qui peut réellement y accéder.

Qui peut bénéficier de la retraite progressive : quelles sont les conditions d'éligibilité ?

Les conditions d'éligibilité reposent sur trois critères à réunir en même temps : l'âge, la durée d'assurance et la quotité de travail. Si l'un manque, la demande ne peut pas aboutir. Le tableau suivant résume les règles pour un salarié du privé.

Quel est l'âge pour bénéficier de la retraite progressive ?

Depuis le décret de juillet 2025, applicable au 1er septembre 2025, l'âge d'accès est de 60 ans. Auparavant, il suivait un calendrier lié à l'âge légal, qui montait progressivement jusqu'à 62 ans selon la génération. Cette règle a été dissociée de l'âge de départ à la retraite : un salarié né en 1965 ou en 1967 peut désormais y prétendre dès 60 ans, comme les générations précédentes.

Catherine, née en 1965, entre donc dans le champ du dispositif sur le plan de l'âge. Il lui reste à vérifier la suite de ses conditions.

Combien de trimestres faut-il pour la retraite progressive ?

La durée d'assurance exigée est de 150 trimestres, soit 37 ans et demi. Ce total tient compte de tous les régimes de base : salarié, indépendant, agricole ou fonction publique. Ce seuil est inférieur au nombre de trimestres requis pour le taux plein, qui varie de 170 à 172 selon la génération.

Le relevé de carrière, consultable sur le portail Info Retraite, permet de vérifier son total. Une erreur ou un oubli de période, par exemple un ancien employeur, peut changer la situation. Il vaut mieux le contrôler avant toute démarche.

Quelle quotité d'activité faut-il respecter ?

Le salarié doit exercer une ou plusieurs activités à temps partiel entre 40 % et 80 % d'un temps plein. En dessous de 40 %, soit 14 heures par semaine, ou au-dessus de 80 %, soit 28 heures, la retraite progressive prend fin. Plusieurs employeurs sont possibles, à condition que le total respecte ces limites.

Les salariés qui ne sont pas soumis à une durée de travail, comme certains cadres au forfait, relèvent de règles propres. Leur activité doit leur assurer un revenu annuel au moins égal à 40 % du SMIC brut. Elle doit aussi entraîner une baisse de leurs revenus professionnels comprise entre 20 % et 60 %.

Qui est exclu de la retraite progressive ?

Certaines situations ne donnent pas accès au dispositif :

• les VRP, sauf si le contrat précise expressément une durée de travail à temps partiel ;
• les artisans-taxis affiliés à l'assurance volontaire ;
• les dirigeants de société non assimilés à des salariés.

Les indépendants et les exploitants agricoles disposent de règles distinctes, fondées sur la baisse de leurs revenus professionnels. Si vous relevez de l'un de ces régimes, renseignez-vous auprès de votre caisse. Une fois l'éligibilité confirmée, la question suivante se pose : combien la retraite progressive rapportera-t-elle ?

Comment est calculé le montant de la retraite progressive ?

La formule : 100 % moins la quotité de travail

Le montant de la pension progressive se calcule comme une retraite définitive, selon les droits acquis à la date de la demande. On en verse ensuite une fraction, égale à la différence entre 100 % et la part de temps de travail conservée. Plus le salarié réduit son activité, plus la fraction de pension est élevée.

Ces taux découlent directement de la règle de calcul. Les montants en euros, eux, dépendent de la carrière de chacun.

Un exemple chiffré, à titre indicatif

Imaginons que la pension de retraite calculée pour Catherine à la date de sa demande soit de 1 500 euros bruts par mois. Ce chiffre est fictif. Si elle passe à 21 heures par semaine, soit 60 % d'un temps plein, elle perçoit 40 % de cette pension, soit environ 600 euros bruts. Elle y ajoute son salaire à temps partiel, fixé avec son employeur.

Son revenu total sera probablement inférieur à celui d'un temps plein, car la fraction de pension compense seulement en partie la baisse du salaire. C'est le principal point d'attention du dispositif. Un simulateur, comme celui d'un outil de calcul de retraite progressive, aide à estimer l'écart. Seule la caisse peut toutefois confirmer un montant exact.

Que se passe-t-il si les trimestres sont insuffisants ?

Le salarié n'a pas toujours assez de trimestres pour une retraite à taux plein. Dans ce cas, la pension subit une décote, plafonnée à 25 %. Cette décote s'applique à la pension de référence, avant calcul de la fraction versée. Elle est liée au nombre de trimestres manquants ou à l'âge, selon ce qui est le plus favorable.

La pension progressive reste provisoire. Au départ définitif, un nouveau calcul intègre les trimestres acquis entre-temps, et le montant le plus avantageux entre l'ancien et le nouveau calcul est conservé. Travailler à temps partiel quelques années peut donc réduire une décote.

Cas des salariés sans durée de travail définie

Pour les salariés qui ne sont pas soumis à une durée de travail, la fraction de pension est fixée à 50 % de la pension de vieillesse pendant les 18 premiers mois. Elle est ensuite révisée au 1er juillet de la deuxième année, puis à chaque 1er juillet suivant. Ce mécanisme tient compte de l'évolution réelle des revenus.

Si le temps de travail change en cours de route, la fraction de pension est modifiée en conséquence. Retenez cette règle : la pension suit toujours le niveau d'activité. Reste à obtenir l'accord de l'employeur pour franchir cette étape.

L'employeur peut-il refuser une demande de retraite progressive ?

Comment demander le temps partiel à son employeur ?

La demande de passage à temps partiel se fait par écrit, en lettre recommandée avec avis de réception, ou remise en main propre contre décharge. Le courrier doit préciser la durée de travail souhaitée et la date d'effet de la nouvelle organisation. Il doit être adressé au moins deux mois avant la date envisagée.

Catherine prépare donc sa lettre bien avant la rentrée de septembre. Elle propose trois jours par semaine, du mardi au jeudi, et indique la date de début. Cette précision aide l'employeur à anticiper la répartition des dossiers au sein de l'équipe.

Dans quels cas l'employeur peut-il refuser ?

Depuis le 1er septembre 2023, l'employeur ne peut plus refuser librement. Il doit démontrer que la réduction du temps de travail est incompatible avec l'activité économique de l'entreprise. Depuis le 26 octobre 2025, la loi renforce cette obligation de justification.

Concrètement, l'employeur doit expliquer les conséquences du temps partiel sur la continuité de l'activité de l'entreprise ou du service. Si le passage à temps partiel suppose d'embaucher quelqu'un, il doit aussi faire état des difficultés de recrutement sur ce poste. Un simple « nous ne pouvons pas » ne suffit plus.

Quel délai de réponse et que se passe-t-il en cas de silence ?

L'employeur dispose de deux mois pour répondre, par écrit et en motivant sa décision. Sans réponse dans ce délai, la demande est réputée acceptée. Ce silence vaut donc accord, ce qui protège le salarié.

La demande de passage à temps partiel et la demande de pension à la caisse doivent être menées en parallèle. L'une conditionne l'autre : la caisse a besoin de l'attestation de l'employeur pour verser la fraction de pension. Conservez donc une copie de tous les courriers et accusés de réception.

Que faire en cas de refus contesté ?

Si le refus paraît insuffisamment motivé, plusieurs pistes existent. Le salarié peut demander un échange avec la direction ou les ressources humaines pour proposer un autre calendrier, par exemple une répartition différente des jours travaillés. Il peut aussi se rapprocher des représentants du personnel, ou consulter un conseiller juridique ou l'inspection du travail.

Une entreprise de taille moyenne, par exemple une PME de comptabilité de trente salariés, peut parfois adapter ses plannings plus facilement qu'on ne le pense. Le dialogue donne souvent de meilleurs résultats que le conflit. Il faut maintenant voir comment organiser, pas à pas, l'ensemble du dossier administratif.

Les démarches : comment faire sa demande de retraite progressive ?

Les démarches administratives demandent de l'anticipation. Plusieurs interlocuteurs interviennent : l'employeur, la caisse de retraite et parfois plusieurs régimes. Voici l'ordre habituel, tel que Catherine l'a suivi.

1. Consulter son relevé de carrière sur le portail Info Retraite et vérifier les 150 trimestres.
2. Envoyer la demande de temps partiel à l'employeur, au moins deux mois avant la date visée.
3. Obtenir une attestation de l'employeur précisant la durée de travail à temps partiel.
4. Déposer la demande de retraite progressive auprès de sa caisse, en ligne ou sur formulaire.
5. Répondre aux questionnaires de contrôle envoyés ensuite par la caisse.

Où déposer sa demande de retraite progressive ?

La demande de retraite progressive s'adresse à la caisse de retraite du dernier régime d'affiliation. Pour un salarié du privé, il s'agit en général de l'Assurance retraite. Depuis 2025, la demande peut se faire en ligne depuis le portail Info Retraite, quel que soit le régime.

Le service-public.fr détaille les conditions pour les salariés et renvoie vers les formulaires officiels. Pour compléter, la fiche de Guide Retraite sur la retraite progressive à 60 ans récapitule l'évolution des règles depuis septembre 2025.

Quelles pièces fournir et avec quel délai ?

Le dossier comprend généralement :

• l'attestation de l'employeur mentionnant le temps partiel ;
• le relevé de carrière ;
• les derniers bulletins de salaire ;
• une pièce d'identité en cours de validité.

La caisse peut demander des justificatifs sur l'ensemble de la carrière, notamment si elle comporte plusieurs régimes. Il vaut mieux déposer la demande plusieurs mois à l'avance, car l'instruction prend du temps. Une fois la demande acceptée, la pension est versée chaque mois et ajustée selon l'activité.

Que se passe-t-il pour les indépendants et les agriculteurs ?

Les artisans, commerçants et exploitants agricoles peuvent aussi bénéficier de la retraite progressive, selon des modalités adaptées. La baisse d'activité est évaluée à partir de la diminution des revenus professionnels. Chez les exploitants agricoles, elle peut aussi se mesurer par la réduction de la surface exploitée ou la cession de parts. Les seuils exacts sont à confirmer auprès de la caisse concernée.

Dans tous les cas, un point d'étape avec un conseiller de la caisse évite les mauvaises surprises. Les réponses aux questions fréquentes de Guide Retraite peuvent compléter cette première étape. La démarche une fois lancée, il reste à comprendre comment la situation évolue ensuite.

Que se passe-t-il à la fin de la retraite progressive et quand partir définitivement ?

Dans quels cas la retraite progressive est-elle suspendue ou supprimée ?

La caisse envoie régulièrement un questionnaire pour vérifier que l'activité à temps partiel se poursuit. Ne pas le renvoyer dans les délais peut suspendre le versement. Si l'activité s'interrompt, la pension progressive est suspendue aussi, même si l'âge du départ définitif n'est pas atteint. Elle reprend si une nouvelle activité à temps partiel commence.

La retraite progressive est supprimée dans trois cas : arrêt de toute activité avec demande de retraite définitive, reprise à temps plein, ou temps de travail sorti des limites de 40 % à 80 %. Le paiement s'arrête alors le premier jour du mois suivant le changement. Entre ces limites, le montant varie à la hausse ou à la baisse selon la quotité.

Quel âge légal pour le départ définitif à la retraite en 2026 ?

La retraite progressive n'est qu'une étape. Le départ définitif obéit aux règles de l'âge légal, qui varie selon la génération. Après la suspension de la réforme de 2023 au 1er septembre 2026, les règles en vigueur au 1er novembre 2026 sont les suivantes :

Le minimum contributif est un plancher de pension, soumis à conditions. Son attribution dépend de la carrière et du montant total des pensions. Pour savoir si vous y avez droit, interrogez votre caisse ou consultez le portail Info Retraite.

Faut-il compléter ses revenus avec de l'épargne ?

Certains salariés se demandent s'il faut alimenter un PER, une assurance-vie ou un investissement immobilier avant le départ. Ces produits peuvent compléter une retraite, mais ils comportent un risque de perte en capital, et leurs revenus ne sont pas garantis. Ce guide ne formule aucune recommandation personnalisée. Un conseiller peut étudier votre situation et vos objectifs.

Pour mieux préparer cette étape, le dossier sur la préparation de la retraite dès 50 ans propose des pistes de réflexion. L'article sur la durée de travail avant la retraite apporte un autre éclairage. Pour Catherine, l'enjeu reste le même : connaître ses droits avant de choisir sa date.

Au final, la retraite progressive ne convient pas à tout le monde, mais elle offre une souplesse réelle à ceux qui remplissent les conditions. Prendre le temps de comparer les scénarios, avec un temps de travail à 60 % ou à 80 % par exemple, évite les mauvaises surprises.

À quel âge peut-on demander la retraite progressive ?

Depuis le 1er septembre 2025, l'âge d'accès est de 60 ans pour tous les régimes. Il faut aussi justifier de 150 trimestres de durée d'assurance et exercer une activité à temps partiel entre 40 % et 80 % d'un temps plein.

Peut-on cumuler salaire et pension sans plafond pendant la retraite progressive ?

Oui. Il n'existe aucune limite au salaire perçu. Le salarié cumule son revenu à temps partiel, fixé d'un commun accord avec l'employeur, et sa fraction de pension. Le revenu total peut toutefois rester inférieur à celui d'un temps plein.

Comment est calculée la fraction de pension versée ?

Elle correspond à 100 % moins la part de temps de travail conservée. Un salarié qui travaille à 60 % d'un temps plein perçoit ainsi 40 % de sa pension. Ce calcul est provisoire et indicatif, car la pension est recalculée au départ définitif.

L'employeur peut-il refuser le passage à temps partiel ?

Il ne peut refuser que s'il démontre, par écrit et sous deux mois, que la réduction du temps de travail est incompatible avec l'activité de l'entreprise. Sans réponse dans ce délai, la demande est réputée acceptée.

Pour connaître précisément vos droits et vos montants, faites vérifier votre situation par votre caisse de retraite ou par un conseiller, par exemple via les sites info-retraite.fr et lassuranceretraite.fr.