Guide de la retraite 2026

Ce guide résume les règles de la retraite en France au 1er novembre 2026 pour les salariés du privé (régime général et Agirc-Arrco). Les fonctionnaires, indépendants et régimes spéciaux suivent des règles proches mais pas identiques.

1. À quel âge peut-on partir ?

Deux conditions comptent : l’âge légal, à partir duquel on peut demander sa retraite, et la durée d’assurance (nombre de trimestres) qui donne droit au taux plein. Depuis le 1er septembre 2026, la suspension de la réforme de 2023 s’applique aux pensions qui prennent effet à partir de cette date.

Quel que soit le nombre de trimestres, le taux plein est acquis automatiquement à 67 ans. Calculez votre date exacte avec notre simulateur d’âge de départ ou consultez la page de votre génération. Ce calendrier dépend des décisions des prochaines lois de financement : il peut encore évoluer.

2. Comment est calculée la pension ?

Un salarié du privé perçoit deux retraites :

• La retraite de base (Assurance retraite) : salaire annuel moyen des 25 meilleures années × taux (50 % au taux plein) × trimestres validés ÷ trimestres requis.
• La retraite complémentaire Agirc-Arrco : nombre de points acquis × valeur du point.

Décote : si vous partez sans le taux plein, le taux de la retraite de base est réduit pour chaque trimestre manquant (dans la limite de 20 trimestres). Surcote : chaque trimestre travaillé au-delà de l’âge légal et des trimestres requis augmente la pension de base.

Minimum contributif : si vous partez au taux plein avec une petite retraite de base, elle est portée en 2026 à 756,29 € brut par mois, ou 903,93 € avec au moins 120 trimestres cotisés, à condition que le total de vos retraites ne dépasse pas un plafond (1 444,89 € brut par mois depuis juin 2026).

Les retraites de base ont été revalorisées de 0,9 % au 1er janvier 2026.

3. Les départs anticipés

• Carrière longue : départ possible avant l’âge légal si vous avez commencé à travailler tôt et cotisé suffisamment de trimestres.
• Handicap : départ possible dès 55 ans sous conditions.
• Inaptitude, invalidité : taux plein dès l’âge légal.
• Pénibilité (compte professionnel de prévention, incapacité permanente) : départ anticipé sous conditions.

4. Retraite progressive et cumul emploi-retraite

La retraite progressive permet de travailler à temps partiel tout en touchant une partie de sa retraite, à partir de 60 ans et avec au moins 150 trimestres. Le cumul emploi-retraite permet de reprendre une activité après la liquidation de toutes ses retraites. Ses règles ont été modifiées par la loi de financement pour 2026 : renseignez-vous auprès de votre caisse avant de reprendre un emploi.

5. Les démarches, dans l’ordre

1. Dès 55 ans : vérifiez votre relevé de carrière sur info-retraite.fr et faites corriger les périodes manquantes.
2. Deux ou trois ans avant : simulez votre retraite selon plusieurs dates de départ ; étudiez le rachat de trimestres si besoin.
3. Six mois avant la date choisie : déposez une demande unique de retraite en ligne, valable pour tous vos régimes.
4. Après le départ : vérifiez le premier versement et votre taux de prélèvement à la source.

6. La pension de réversion

Au décès d’un conjoint marié, le survivant peut recevoir une partie de sa retraite. Au régime général, elle représente 54 % de la retraite de base du défunt, sous conditions d’âge (55 ans) et de ressources. À l’Agirc-Arrco, elle représente 60 % des points, sans condition de ressources, mais elle est perdue en cas de remariage. Le pacs et le concubinage n’ouvrent pas droit à la réversion.

7. Retraite et impôts

Les pensions sont soumises à l’impôt sur le revenu après un abattement de 10 % plafonné par foyer, et aux prélèvements sociaux (CSG, CRDS, Casa) dont le taux dépend du revenu fiscal de référence. Le budget 2027 prévoit des débats sur cet abattement et sur l’indexation des pensions : suivez l’actualité.

8. Compléter sa retraite par l’épargne

• Plan d’épargne retraite (PER) : versements déductibles du revenu imposable dans certaines limites, épargne en principe bloquée jusqu’à la retraite (sauf cas de déblocage anticipé), sortie en capital ou en rente.
• Assurance-vie : épargne disponible à tout moment, fiscalité allégée après 8 ans, avantages pour la transmission.
• Immobilier (résidence principale, locatif, SCPI, LMNP) : revenus complémentaires possibles, mais liquidité réduite et revenus non garantis.

Le bon choix dépend de votre âge, de votre tranche d’imposition, de votre besoin de disponibilité et de votre tolérance au risque.

Faire le point sur votre retraite

Un conseiller en gestion de patrimoine peut étudier votre date de départ et vos options d’épargne, en visio, partout en France.

Prendre rendez-vous

Les informations de ce site sont générales et ne constituent pas un conseil personnalisé. Les règles de retraite évoluent souvent : vérifiez votre situation sur info-retraite.fr. Les placements d’épargne retraite (PER, assurance-vie en unités de compte, SCPI…) comportent un risque de perte en capital ; leurs revenus et leur liquidité ne sont pas garantis et les performances passées ne préjugent pas des performances futures.